案情简介
2021年10月，张先生参加同学聚会时，从事保险代理的同学为其大力推荐了一款 “分红型保险” 产品，声称该产品每年的收益率高达5% - 7%。张先生被高收益所吸引，加上对同学的信任，未查看保险条款便购买了 50万元的该保险产品。然而，张先生发现保单的实际分红远远低于业务人员宣传时所说的收益。
风险启示
“保险分红型” 骗局是不法分子利用消费者对分红型保险产品的不了解，夸大分红收益，误导消费者购买。实际上，分红型保险产品的分红收益是不确定的，它取决于保险公司的经营状况和投资收益情况。不法分子往往会隐瞒分红的不确定性，以高额分红为诱饵，吸引消费者购买产品。一旦消费者发现问题，想要退保，就会面临较大的经济损失。
保险公司分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益等。死差益是保单实际理赔金额支出低于预期，产生的收益；利差益是保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；费差益是保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。保险公司在设计产品时，会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会产生以上三种差益，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。
富德生命人寿江苏分公司提醒广大金融消费者：在购买分红型保险产品时，要保持理性，不要被高收益所迷惑。对于销售人员的口头承诺，要以合同条款为准，避免陷入 “保险分红型” 骗局。
