微贷网金融研究院：论金融行业的改革与初心

　　微贷网金融研究院是由微贷网成立的金融研究机构,旨在通过开放的研究合作平台,汇聚研究力量,致力于进行普惠金融、小微金融、金融科技、金融监管等领域的深入研究和积极探索,共同推进行业健康良性发展。

　　中国网财经8月13日讯 (记者 杨畅),微贷网金融研究院在近期举办的微贷网投监会换届选举上,发表了主题为“变革与初心”的演讲,深入而全面的阐释了金融行业多年来的变革与初心。

　　微贷网金融研究院表示,监管格局随着金融行业变化而变化。互联网金融企业需重拾发展互联网金融的初心,将行业变革视作机遇。此外,微贷网金融研究院介绍了微贷网在不断完善合规经营的基础上,发展科技能力,不断推动自身稳步向前发展。

　　金融监管随行业变化不断调整:统一监管、分业监管、综合监管

　　自2008年全球金融危机以来,全球金融制度经历了重大变革,其体系治理层面发生着巨大变化。各大金融主体要在这种变革中,始终遵守金融的原则来发展金融市场。

　　对于金融行业而言,实时动态风险管理尤为重要。这意味着要有相应的监管部门进行管理。中国金融监管体系的建设过程,共经历了3个大的发展阶段:

　　第一阶段是1978年改革开放到1992年南巡讲话,这一期,以混业监管体系为主。即由作为唯一监管者的人民银行对银行、保险、股票等业务活动进行监管,以维护金融体系安全和金融机构稳健运行。

　　第二阶段是1993年至2016年的“分业监管体系”。这一阶段,形成了以人民银行、银监会、证监会、保监会“一行三会”为主导的监管格局。。

　　第三阶段则是2017年至今的“综合监管体系”。2017年,统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构金稳委成立。次年,银监会和保监会合并,组建中国银行保险监督管理委员会。这意味着我国金融监管体系“一委一行两会”为主导,综合监管的步伐正式迈开。

　　纵观40年的发展历程,我国金融监管体系日臻完善;组织体系架构更趋合理;监管规则逐步健全,这为金融安全的稳定和社会经济的发展提供了重要支撑。

　　中国互金当前形势:发展场景+科技 服务传统金融机构

　　除综合的金融监管体系的变化,近年来,互联网金融领域的监管在各细分领域也在发生变化。目前,中国互联网金融大致可分为三个发展阶段。

　　第一阶段是1990～2005年的传统金融行业互联网化阶段;第二阶段是2005 - 2011年前后的第三方支付发展阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。值得关注的是,2016年,国务院办公厅发布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《方案》)。

　　《方案》提出的重点整治领域有:P2P网络借贷和股权众筹业务;通过互联网展开资产管理及跨界从事金融业务;第三方支付业务;互联网金融领域广告等行为。

　　微贷网金融研究院表示在当前形势下,最重要的在于发挥科技公司较之于传统金融机构的优势。对比传统银行,科技公司的优势在于业务场景与科技能力,金融科技企业之所以得此名,便是在科技能力的布局方面超过传统金融机构。

　　直击网贷行业发展 聚焦微贷网“合规基础上发展科技输出”

　　对于网贷行业的监管政策,微贷网金融研究院表示,现今对行业的监管,主要是由央行金融市场司牵头,由银保监进行监管。地方金融监管局对当地网贷行业进行监管。

　　微贷网金融研究院认为,站在金融稳定大局来看,网贷行业最终采取的应是牌照式管理,机构良性退出是主流;而少数处于头部的运行稳健的合规机构,则需完成转型,逐步纳入监管。

　　“回到微贷网来说。今天给我感触特别深的是,微贷网正不断致力于完善合规经营。”微贷网金融研究院表示。

　　关于合规经营,微贷网不仅在内部做了自查和监督,接入了P2P网贷风险专项整治的数据报送系统,此外,微贷网还接入了中国互金协会登记披露服务的平台、统计监测系统、信用信息共享平台和国家互联网应急中心等交易系统数据。

　　除坚持合规经营,微贷网也在加强科技能力输出。以车贷场景为例,基于车贷业务,微贷网建立了智能森林决策系统。风控方面,微贷网通过人工智能模型、机器复合大数据模型来提供综合风控服务。不断地强化自身科技能力,输出科技能力,与金融机构进行合作——这将是未来微贷网更大的一个成长的潜力和趋势。

　　四十年间,监管发展不断地变化,然行金融行业不曾消失,它在不断自我迭代与更新。即便存在少数负面影响,也不影响行业向前发展的整体与趋势。

　　微贷网金融研究院表示:“变革不只有变化和危机,它带来的更多是机遇。如果我们能够重拾发展互联网金融和行业的初心,这次互联网金融行业变革,对于行业来说,将会成为一个巨大的机遇。”